Al ritmo de la desaceleración económica, avanzan unas menores ganancias de los bancos, la desaceleración del crédito por las altas tasas de interés y su mayor deterioro, en particular en el de consumo.
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Las ganancias de los bancos llegaron a los $3.08 billones y cayeron 37.7% al cierre de marzo, frente al mismo mes de 2022 cuando fueron de $4.95 billones, según las estadísticas de la Superintendencia Financiera.
En particular, durante marzo se presentó una desaceleración de la cartera bruta en términos reales hasta registrar una variación anual de 0.11%. El saldo bruto de la tarjeta aumentó a $673.900 millones y el indicador de profundidad se ubicó en 44,6% del PBI hasta 48% del PBI.
Según la Superfinanciera, el saldo que reporta mora mayor a 30 días continúa creciendo en términos intermensuales, así como en términos reales anuales y separando por modalidad, el consumo acumulado seis meses de variaciones anuales positivas.
La cartera vencida alcanzó 29 mil millones de dólares. Al cierre del mes se reportó un incremento en el saldo vencido por $1.4 billones.
La cartera al día correspondió a 644.900 millones de dólares, lo que representa el 95,7% de las ventas totales.
Por su parte, el indicador de calidad de cartera por mora para el total del portafolio, es decir, la proporción entre el saldo vencido y bruto isá en 4.3% y muestra un incremento de 46 puntos básicos frente al mismo mes del 2022 cuando fue a 3,85%.
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Para la Superfinanciera, la cartera de consumo reportó el indicador más alto con el 6.7%, los que muestra un mayor deterioro y cuando hace un año era de 4.4%, seguido de microcrédito que se situó en 6.2%, commercial en 3.2% y vivienda en el 2,7%.
Ante el aumento del deterioro, en marzo las provisiones crecieron principalmente por el componente procíclico. Las provisiones totales, o deterioro bajo las NIIF (Standards Internacionales de Información Financiera), cerraron el mes de contracción de 4.2% real anual, con un saldo de $40.4 billones ($39.9 billones excluyendo las Provisiones Generales Adicionales.
Asimismo, las provisiones adicionales por política interna de los establecimientos de crédito sumaron $1,600 millones. El saldo de provisiones del componente contracíclico alcanzó los $5 billones.
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Por su parte, el indicador de cobertura por mora, calculado como la relación entre la venta de provisiones y la cartera vencida, se ubica en 139.3%.
Para superfinanciamiento, Esto se traduce en que por cada peso de cartera con mora mayor a 30 días los establecimientos de crédito tienen cerca de $1.4 para cubrirlo.
Finalmente, los niveles de capital permiten atenuar los riesgos inherentes al desarrollo de las actividades de los establecimientos de crédito. La solvencia total se ubicó en 17,87%, mayor en 8,87 puntos porcentuales respecto al mínimo requerido (9%).
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