El huracán de 2017, que tocó tierra en los Cayos de Florida como tormenta de categoría 4 antes de avanzar hacia la costa, no causó daños particularmente graves. Pero fue la primera de una serie de tormentas, que culminó con el huracán Ian en octubre pasado, que destrozó el patrón en el que habían confiado las aseguradoras: un mal año de siniestros, seguido de unos años tranquilos para reconstruir sus reservas.
Desde Irma, casi todos los años han sido malos.
Las aseguradoras privadas comenzaron a tener dificultades para pagar sus reclamaciones; algunos quebraron. Los que sobrevivieron aumentaron significativamente sus tasas.
Más personas han dejado el mercado privado por Citizens, que recientemente se convirtió en la aseguradora más grande del estado, según Michael Peltier, un vocero. Pero Citizens no cubrirá viviendas con un costo de reemplazo superior a $700,000, o $1 millón en el condado de Miami-Dade y los Cayos de Florida.
Eso deja a los propietarios de viviendas sin más opción que una cobertura privada, y en algunas partes del estado, esa cobertura es cada vez más difícil de encontrar, dijo Peltier.
«No hay suficiente riqueza»
Florida, a pesar de sus desafíos, tiene una ventaja significativa: una afluencia constante de residentes que, por ahora, siguen dispuestos y pueden pagar el aumento del costo de vida allí. En Luisiana, el aumento del costo de los seguros se ha convertido, para algunas comunidades, en una amenaza para su existencia.
Al igual que Florida después de Andrew, el mercado de seguros de Louisiana comenzó a desplomarse después de que las aseguradoras se fueran tras el huracán Katrina en 2005. Luego, comenzando con el huracán Laura en 2020, una serie de tormentas azotó el estado. Nueve compañías de seguros quebraron; la gente se apresuró a aceptar la versión estatal del Plan de Ciudadanos de Florida.
El mercado estatal de seguros “está en crisis”, dijo el comisionado de seguros de Louisiana, James J. Donelon, en una entrevista.
